Liquidität, die für Sie arbeitet

SAVE Income investiert in ein breit gestreutes Portfolio aus Geldmarktinstrumenten und Anleihen – von kurzlaufenden Staatsanleihen über Unternehmensanleihen bis zu Hochzins- und Schwellenländer-Bausteinen.

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Das Portfolio wird aktiv gesteuert, ist vollständig in Euro abgesichert und auf geringe Wertschwankungen optimiert. Die bis zu 10 ausgewählten Positionen überwachen wir täglich.

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Die Gesamtkosten liegen je nach Anlagesumme zwischen 0,41 % und 0,66 % p. a. inklusive Produktkosten, Depotführung, Handel und laufender Steuerung. Sie werden direkt mit Ihrem Portfolio verrechnet.

SAVE Income wurde für Anleger konzipiert, die Beträge ab 100.000 € liquide halten möchten – ohne auf eine wettbewerbsfähige Rendite zu verzichten.

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Es eignet sich für liquide Reserven, Erlöse aus Verkäufen, Bonus-Auszahlungen oder anderes Kapital, das in der nächsten Zeit verfügbar bleiben soll. Sinnvoll ist ein Anlagehorizont von etwa 6 Monaten bis zu 3 Jahren.

Unser Investment-Team überwacht das Portfolio täglich auf Anlageklassen-, Segment- und Einzeltitel-Ebene.

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Bei Verschiebungen im Zinsumfeld, in Kreditspreads oder bei besseren Alternativen passen wir das Portfolio aktiv an. Die Allokation darf von der dargestellten Verteilung abweichen – entscheidend ist, dass das Rendite-Risiko-Profil im vereinbarten Rahmen bleibt.

SAVE Income vereint 3 Vorteile:

1. Es bietet eine erwartete Nettorendite, die deutlich über dem aktuellen Tagesgeldzins liegt – bei einer nur leicht höheren erwarteten Wertschwankung (Volatilität).
2. Als Sondervermögen ist Ihr Kapital zudem über die 100.000-€-Grenze der Einlagensicherung hinaus geschützt.
3. Anders als beim Tagesgeld entfällt der laufende Wechsel zwischen Banken – Sie investieren in ein einziges Portfolio, das wir kontinuierlich im Blick halten und für Sie pflegen.

SAVE Income investiert in aktive und passive ETFs sowie in ausgewählte aktiv gemanagte Fonds – über mehrere Bausteine von Geldmarkt bis Schwellenländeranleihen.

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Wir investieren in physische ETFs, die ausreichend diversifiziert und liquide sind, sowie in institutionelle Fonds. Im Portfolio enthalten sind Geldmarktpapiere, Staats- und Unternehmensanleihen mit guter bis sehr guter Bonität sowie Hochzins- und Schwellenländeranleihen. Alle Fremdwährungspositionen werden vollständig in Euro abgesichert.

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Neben direkten und indirekten Kosten achten wir bei der Auswahl der Wertpapiere auf steuerliche Aspekte, Größe, Historie, Handelbarkeit, Liquidität und die Replikationsmethode. Den dynamischen Markt behalten wir ständig im Auge und tauschen die Fonds in Ihrem Portfolio aus, sobald sich bessere Alternativen ergeben. Aktive Fonds wählen wir nach strengen Kriterien aus, die neben quantitativen auch qualitative Aspekte berücksichtigen.

Die Rendite von SAVE Income hängt vom Zinsumfeld und von der Entwicklung der Risikoprämien von Anleihen ab.

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SAVE Income hat das Ziel, die Rendite der Euro Short-Term Rate (€STR) nach Kosten deutlich zu übertreffen – durch eine breitere Diversifikation über Kreditrisiko- und Schwellenländersegmente sowie eine moderate Verlängerung der Laufzeiten.

SAVE Income ist auf geringe Wertschwankungen optimiert, geht keine Währungsrisiken ein und ist breit über mehrere Anlageklassen diversifiziert. Das Portfolio verzichtet auf synthetisch replizierende ETFs – und damit auf deren Kontrahentenrisiko. Anders als bei Tages- oder Festgeld ist die erwartete Wertschwankung (Volatilität) von SAVE Income aber nicht gleich null.

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Der Fokus bei SAVE Income liegt auf geringen Wertschwankungen sowie hoher Liquidität und Flexibilität. Die erwartete Volatilität liegt unter 1 % p. a. – damit schwankt SAVE Income deutlich weniger als konservative Kapitalmarkt-Portfolios oder andere Anleihen-Portfolios. Durch die breitere Diversifikation über Hochzins- und Schwellenländersegmente kann es in Stressphasen zu etwas höheren vorübergehenden Rückgängen kommen als bei einer reinen Geldmarkt-Anlage.

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SAVE Income geht keine Fremdwährungsrisiken ein. Das Portfolio investiert zwar auch in global diversifizierte Anleihen, einschließlich Schwellenländeranleihen. Sämtliche Fremdwährungspositionen werden jedoch vollständig in Euro abgesichert. Diese Absicherung ist unerlässlich, um geringe Wertschwankungen und stabile Erträge zu ermöglichen.

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Ihre Anlage wird vollständig in breit diversifizierte, physische ETFs und Fonds investiert und als Sondervermögen in Ihrem Namen verwahrt. Somit sind Sie in unbegrenzter Höhe vor einer Insolvenz der depotführenden Bank oder auch von LIQID geschützt. Anlagen in Tages- oder Festgeld unterliegen dagegen nur bis 100.000 € der gesetzlichen Einlagensicherung.